अगर आप किसी भी प्रकार का लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपका CIBIL Score इसमें काफ़ी महत्पूर्ण भूमिका निभाता है। बैंक और वित्तीय संस्थान आपके CIBIL Score के आधार पर यह तय करते हैं कि आपको लोन दिया जाए या नहीं और यदि दिया जाए तो किस ब्याज दर पर। अगर आपका CIBIL Score कम है, तो आपको लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है या फिर आपको अधिक ब्याज दर पर लोन लेना पड़ेगा।
इस आर्टिकल में हम CIBIL Score से जुड़ी हर जानकारी विस्तार से देंगे
CIBIL Score क्या होता है?
यह कैसे काम करता है?
लोन लेने के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए?
कम CIBIL Score का लोन पर क्या प्रभाव पड़ता है?
CIBIL Score कैसे बढ़ाएं?
कौन-कौन से लोन कम CIBIL Score पर मिल सकते हैं?
यदि आपका CIBIL Score खराब है तो लोन कैसे लें?
CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score एक तीन अंकों की रेटिंग होती है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाती है। यह 300 से 900 के बीच होता है। जितना ज्यादा स्कोर, उतना बेहतर। इस स्कोर को ट्रांसयूनियन CIBIL नामक संस्था मैनेज करता है।
CIBIL Score कैसे काम करता है?
CIBIL Score को कई फैक्टर्स के आधार पर तय किया जाता है:
पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड की पेमेंट हिस्ट्री – समय पर भुगतान करने से स्कोर बढ़ता है।
क्रेडिट उपयोग दर (Credit Utilization Ratio) – यदि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग कर रहे हैं, तो यह स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
क्रेडिट मिक्स – आपके पास विभिन्न प्रकार के लोन (पर्सनल लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड, आदि) होने से स्कोर बेहतर बनता है।
नए लोन और पूछताछ (Hard Inquiries) – बार-बार लोन के लिए अप्लाई करने से स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ सकता है।
लंबी क्रेडिट हिस्ट्री – यदि आपके पास पुराना क्रेडिट अकाउंट है और आपने समय पर भुगतान किया है, तो यह स्कोर के लिए अच्छा होता है।
लोन लेने के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए?
750 से 900: आसानी से लोन मिल जाता है और कम ब्याज दर पर मिलता है।
650 से 750: लोन मिलने की संभावना होती है, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकता है।
550 से 650: बैंक लोन देने से पहले अधिक जांच-पड़ताल करेगा।
300 से 550: लोन मिलने की संभावना बहुत कम होती है।
कम CIBIL Score का लोन पर क्या प्रभाव पड़ता है?
ब्याज दर अधिक होता है – कम स्कोर वाले व्यक्तियों को ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलता है।
लोन अप्रूवल में दिक्कत आती है – बैंक और NBFCs कम स्कोर वाले लोगों को लोन देने से हिचकते हैं।
कम लोन राशि मिलती है – यदि आपका स्कोर कम है, तो बैंक आपको बड़ी रकम देने से बचते हैं।
अतिरिक्त दस्तावेजों की जरूरत होती है – लोन देने से पहले बैंक आपसे ज्यादा डॉक्यूमेंट्स मांग सकता है।
CIBIL Score कैसे बढ़ाएं?
अगर आपका CIBIL Score कम है, तो आप नीचे दिए गए स्टेप्स फॉलो कर सकते हैं:
समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30% से कम करें।
अक्सर नए लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें।
पुराने लोन को समय पर चुकाएं और अपने क्रेडिट मिक्स को संतुलित रखें।
अपने CIBIL रिपोर्ट में किसी भी गलती को सुधारें।
अच्छे वित्तीय व्यवहार को अपनाएं और अनावश्यक खर्चों से बचें।
कम CIBIL Score पर कौन-कौन से लोन मिल सकते हैं?
गोल्ड लोन: यह सिक्योर्ड लोन होता है और CIBIL Score का बहुत अधिक प्रभाव नहीं पड़ता।
सेक्योर्ड पर्सनल लोन: यदि आप कोई संपत्ति गिरवी रखते हैं, तो बैंक आपको लोन दे सकता है।
NBFCs से लोन: बैंक की तुलना में NBFC कंपनियां कम CIBIL Score पर भी लोन देती हैं।
को-एप्लिकेंट या गारंटर के साथ लोन: किसी अन्य व्यक्ति को को-एप्लिकेंट बनाकर लोन लिया जा सकता है।
सैलरी बेस्ड लोन: कुछ बैंक आपके वेतन के आधार पर भी लोन दे सकते हैं।
यदि आपका CIBIL Score खराब है तो लोन कैसे लें?
कम ब्याज दर वाले NBFCs से संपर्क करें।
गोल्ड लोन, FD के खिलाफ लोन या होम लोन के लिए आवेदन करें।
बैंक को अपनी रेगुलर इनकम और स्थायी नौकरी की जानकारी दें।
को-एप्लिकेंट के रूप में किसी परिवार के सदस्य को जोड़ें।
अपने CIBIL Score को सुधारने की कोशिश करें और कुछ महीनों बाद फिर से आवेदन करें।
निष्कर्ष
CIBIL Score लोन लेने के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो आपको आसानी से और कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। यदि स्कोर कम है, तो आपको अधिक ब्याज दर पर लोन लेना पड़ सकता है या कुछ अतिरिक्त दस्तावेज देने पड़ सकता हैं।